少儿重疾险向来都是保险公司必争的阵地之一，毕竟父母对孩子的爱都是无穷无尽的。不管是再贵的，都舍得给孩子买，包括保险也一样。当然保险和其他商品还是有本质上的区别，并不是说越贵就越好的。
临近猪年，我们发现了一款命名很Q的少儿重疾险，瑞华小佩奇少儿重疾险。也不知道保险公司有没有给小猪佩奇版权费呢？看到名字就迫不及待的想给大家测评了。
今天我们就带大家一起来安利一下这款新产品。今天的主要内容有：
儿童重疾险的一些事
儿童买保险常见的一些误区
市面上热销的儿童重疾险哪款好？
小佩奇产品测评分析
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一、关于儿童重疾险的一些事：本着通俗易懂的原则，酸爸大概把儿童重疾险进行如下分类：
1.定期型—不返本
市场中30%的产品都是属于定期消费型重疾险，保费低，保障全面，杠杆率高，这也是我个人比较推崇的一类产品。
2.定期型—返本
这类产品一般是20年、30年的保障期，到期返本，这类产品往往是保障不全面，但却得到了不少家长的青睐（即使和他们说了这是个误区）。
3.终身型
市场上70%的产品都是终身型的重疾险，其实与成人重疾险并没有什么多大区别。区别可能就是附带身故责任的产品，18岁前，儿童身故大多数都是返还已交保费，而成人是赔付保额。这类产品也包括了返本型和非返本型，返本型就是我们看到的两全险。
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二、儿童购买保险的一些常见误区：市面的产品五花八门，很多人由于连基本的保险知识都不懂，往往容易陷入如下几个误区：
误区1：给孩子买个最好的
很多人爱子心切，觉得什么都想给孩子最好的，包括保险也一样。殊不知保险没有好坏之分，只有合适与否。大家在配置的时候，一定要注意，不是越贵越好，选择符合家庭情况的产品才是最重要的。
误区2：孩子的保险占比过重
首先我们都知道保险的一个重要配置原则是先大人后小孩，但往往很多家长却本末倒置了。只有家庭经济支柱获得充分的保障，才能更好地转移财务上的风险。其次，假如家庭经济支柱没有充足的保障，一旦出现了风险，孩子没有交付保费的能力，那么保险也就失去了意义。
误区3：给孩子配置返本型的产品
羊毛出在羊身上，所谓的返本其实就是自己本金所产生的利息。我是从来都不建议配置那些既有保障，又有理财功能，或者能到期返本的保险。就像一个公司，什么业务都想揽来做，到头来会什么业务都做不好、做不精。
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三、市面上热销的儿童重疾险哪款好？关于儿童重疾险，我建议大家可以重点考虑消费型重疾险，这类产品特点如下：
1.保障时间长：可选择保30年，或者保到70岁、终身。
2.保费压力小：每年几百元，就能获得几十万的重疾长期保障。
酸爸给大家筛选了几款儿童重疾险，一起看看具体怎么选择？具体产品如下：
瑞华小佩奇少儿重疾
百年人寿大黄蜂2号
和谐健康大黄蜂1号
和谐健康慧馨安
中荷人寿童乐保
瑞泰人寿瑞盈
百年康惠保旗舰版
话不多说，直接说结论：
如果想获得长期保障：可以考虑瑞泰瑞盈、百年康惠保旗舰版。尤其是瑞泰瑞盈可以选择保至60岁，50万保额，每年才多元，不仅压力小，而且可以获得长达60年的保障，已经足够了。
如果预算有限：可以考虑国华成人及儿童长期重疾险，这款产品保费较低，预算压力非常的小。
如果想获得全面保障：可以考虑百年人寿大黄蜂2号或瑞华小佩奇，轻症最高可赔付3次，保障非常的全面，还可以附加投保人豁免功能。各具特色，一款是保额会增长，一款可以保障先天性疾病，且保额可直接投万。
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四、瑞华小佩奇产品测评分析：其他几款产品的具体点评可以点击下面两篇文章，「值得购买的成人重疾险」和「儿童重疾险，应该这样配置」。
今天，我们在这里主要介绍瑞华小佩奇少儿重疾险。关于瑞华健康公司的介绍请看下图：
瑞华健康险是我国第7家健康险保险公司，年5月银保监会批准成立，公司注册资本5亿元，是我国第七家专业健康保险公司。此前，原保监会已批复了人保健康、平安健康、和谐健康、昆仑健康、太保安联健康、复星联合健康。
瑞华保险由咸阳宇宏房地产发展有限公司、广州实佳投资有限公司、深圳市东方置地集团有限公司、上海天禧嘉福璞缇客酒店有限公司、深圳市万纳托实业有限公司共同发起筹建，注册资本5亿元，注册地为陕西省西安市。
能拿到保险牌照，一定是有雄厚的资本和比较专业的实力才行。从小佩奇这款产品来看，别看名字这么Q，这款少儿定期重疾产品的内容可是实打实的，几大特色确实突破了此前市场的极限。借这款产品瑞华保险应该希望在互联网营销上营造爆点打开销路。
这款产品经过精雕细琢，瑞华小佩奇少儿重疾险终于问世了，比大黄蜂2号保额更高，也有自己的特色。
下面是产品的形态：
1）投保规则：
年龄：瑞华小佩奇的投保年龄和大多数儿童重疾险是一样的，都是28天-17岁、保障期限：跟其他几款儿童重疾险也差不多，分别是20、25、30年。等待期：天，在同类产品中，这没占什么优势。缴费期限：有趸交、5年、10年15年、20年缴费的选项。
2）健康告知：
瑞华小佩奇的健康告知与大黄蜂2号相比，有的比较宽松，有的比较严格：①感冒、发烧、生理性黄疸、支气管炎、鼻炎、急性胃肠炎、急性肺炎、急性上呼吸道感染、胆囊炎、胆囊结石、阑尾炎导致住院（住院时间不得超过7天）且已经完全治愈，仍可以投保。②对于早产、惊厥，符合一定条件也允许投保。③询问家族史的相关疾病问题。④部分症状性的问题，缩短了问询期限。
具体健康告知详情如下：
1、被保险人曾因健康原因被任何保险公司延期、拒保或者非标准体承保。有过因疾病（非意外事故，不包括剖腹产、顺产、鼻炎、急性胃肠炎、急性肺炎、急性上呼吸道感染、胆囊炎、胆囊结石、阑尾炎住院）向任何保险公司索赔的经历。
2、被保险人在最近6个月内出现过以下症状：
不明原因的发热、头晕、气喘、腹痛、紫癜、视力或听力障碍、身体包块或肿物、消瘦（体重下降超过2公斤）。
3、被保险人出生时出现过以下一种或几种情况：
体重小于2.5公斤；有早产、难产（包括分娩过程中使用产钳）、产伤、窒息、缺氧、抢救史、颅内出血、惊厥、抽搐、新生儿Apgar评分在7分（含）以下等异常情况。
4、被保险人过去一年内的体检有异常，并被医生要求进一步治疗或检查；或因任何原因曾被医生建议住院或手术。
5、未满一周岁的被保险人，曾在产前检查中被告知怀疑或确诊患有遗传性疾病；先天性疾病、畸形、变形，且产后无法通过进一步检查排除的。
6、被保险人曾出现或因下列疾病、残疾而接受治疗
（1）残疾及功能障碍（聋哑、高度近视（高于度）或失明、语言障碍、肢体残缺畸形或者功能障碍）
（2）心、脑血管疾病（各类心脏病（包括先天性心脏病）、脑血管畸形（包括脑血管瘤）、良性脑肿瘤、脑炎、脑膜炎）；
（3）呼吸系统疾病（肺气肿、肺不张、支气管扩张、肺结核、哮喘、胸膜炎、气胸、终末期肺病）；
（4）神经及精神疾病（智障、脑瘫、发育迟缓、癫痫、孤独症（自闭症）、多发性硬化、重症肌无力、肌营养不良、脊髓侧索硬化、白质脑病）；
（5）其他（恶性肿瘤、糖尿病、白血病、艾滋病、贫血、幼年型类风湿关节炎、川崎病）。
7、被保险人或被保险人的亲属（父母、祖父母、外祖父母、兄弟姐妹）是否已明确诊断罹患先天性畸形、变形、遗传性疾病或染色体异常（依据世界卫生组织《疾病和有关健康问题的国际统计分类》（ICD-10）确定）。
8、以下情况可作为例外事项，若存在，仍符合正常投保条件：
（1）针对以上第1条及第4条“住院病史”，如满足以下情况，可作为例外事项，仍可进行投保：由于感冒、发烧、生理性黄疸、支气管炎、鼻炎、急性胃肠炎、急性肺炎、急性上呼吸道感染、胆囊炎、胆囊结石、阑尾炎导致住院（住院时间不得超过7天）且已经完全治愈
（2）针对以上第3条异常身体情况，如被保险人投保年龄大于8周岁的健康儿童仍可进行投保。
3）产品费率：
万保额，我去看下到底要花多少钱？0岁男宝宝，每年只需要元，相当于每天掏3.51元块钱，就可以买到万的风险保额。
3岁男宝宝每天也是3.34块就可以买到万，8岁男孩，每天3.73块就可以买到万。
4）小结一下这款产品的特色：
产品特点一：首创涵盖“投保时未发现的先天性疾病导致的轻症或重疾”。
重大疾病保险的责任免除中通常会有这么一条规定“遗传性疾病，先天性畸形、变形或染色体异常”，被保险人因前述情况导致保险事故保险公司不承担给付保险金的责任。
但是小佩奇真的是逆天了，竟然可以保障先天性疾病！
这是目前市面上唯一一款可以保障先天性疾病的儿童重疾险。先天性疾病中，最常见的就是先天性心脏病，占出生活婴的0.4%-1%，我国每年新增先天性心脏病患者有15-20万。保障先天性疾病需要满足两个条件，一是孩子在投保的时候，没被明确查出来；二是孩子父母及其祖父母、兄弟姐妹没有得过先天性疾病。
产品特点二：线上免体检保额可以做到万。
一般来说，线上投保是不要求体检的，为了防范风险，保险公司往往会对单个被保人进行保额50万的限制。想要投保更多，就得去多家保险公司凑单一起买。有很多重疾险保单，搞保额每年递增的套路，今年涨一点明年涨一点，有的公司套路深的，把保额递增跟公司业绩挂钩，还不是固定的，很多分红重疾险就是这样。小佩奇不玩虚的，直接就把保额放开至万，值得给你点赞。
产品特点三：少儿特定重疾3次赔付，无分组，基本重疾保险金赔完还能赔。
小佩奇保障10种少儿高发重大疾病，不同少儿特定重疾累计可以赔付三次，每次确诊间隔期一年，且基本重疾保险金赔完后还能继续赔。
产品特点四：35种轻症疾病，赔付2次，不分组无间隔期。
涵盖多种高发轻症疾病，如极早期恶性肿瘤或恶性病变、慢性肾功能衰竭、轻度脑炎、心脏瓣膜介入手术、人工耳蜗手术、全身较小面积III度烧伤等等。
轻症每次赔付30%的保额，共赔付2次，最良心的体现是轻症疾病不分组，也无疾病确诊间隔期要求。
产品特点五：被保险人豁免全，可附加投保人豁免。
这款产品不仅有被保人轻症豁免责任，还可以附加投保人豁免责任，可以说是此款产品的最大亮点之一。投保人身故或罹患保监会规定的25种重大疾病，豁免后续保费。万一大人出现了风险，则孩子保单后续的所有保费都不用再交，孩子的保障依旧有效。真可谓是：未雨绸缪，不怕一万，只怕万一。
说完了优点，是不是这款产品就十全十美了呢？当然不是的，介意的小伙伴慎重。
产品不足：
1、投保时要求线上，标体投保；2、缺少高发的出血性登革热（登革热是一种急性传染病，主要通过蚊虫传播，多发于热带或者亚热带，比如广东、福建、云南、海南等，在大部分内陆城市都比较少见）、严重心肌炎、严重癫痫病、胰岛素依赖型糖尿病。
3、对于关联性较强的轻症疾病有部分隐形分组。
“冠状动脉介入手术(非开胸手术)”和“不典型的急性心肌梗塞”仅赔其一;
“微创颅脑手术”和“脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤”仅赔其一;
“单耳失聪”和“人工耳蜗植入术”仅赔其一。
4、首次给付轻症疾病保险金后现金价值即降为零。
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五、小结：一份保险给孩子带来一生的财务保障，是孩子将来一辈子的摇钱树。
作为目前市面上唯一一款可以保障先天性疾病的儿童重疾险。瑞华小佩奇，总体来看，还是一款非常值得考虑的产品。
每年只需要几百元的保费支出就可以为孩子构建了几十年全面的保障；何乐而不为？
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